O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito conhecida por oferecer condições mais acessíveis, como juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos. Ao contrário de outros tipos de empréstimos, o consignado tem uma característica específica que o torna diferente: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso dá mais segurança para as instituições financeiras, o que resulta em melhores condições para o tomador de crédito. Porém, antes de contratar um empréstimo consignado, é importante entender como ele funciona e em quais situações ele pode realmente valer a pena.
Antes de tomar qualquer decisão, é importante avaliar a necessidade de contratar esse tipo de crédito. O empréstimo consignado pode ser vantajoso em situações específicas, como quando é preciso quitar dívidas com juros mais altos. Se a pessoa está enfrentando dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, que podem ter juros acima de 10% ao mês, substituir essas dívidas por um consignado, com juros que giram em torno de 2% a 3% ao mês, pode ser uma decisão financeiramente inteligente. Da mesma forma, o empréstimo consignado pode ajudar em emergências inesperadas, como despesas médicas ou consertos em casa, que não podem ser adiadas.
Por outro lado, o fato de o desconto ser automático no salário ou benefício exige atenção redobrada. Isso porque o comprometimento mensal da renda pode afetar o orçamento familiar, principalmente se o empréstimo for de longo prazo. É importante lembrar que há um limite de comprometimento da renda com o consignado, que geralmente é de 30% do valor líquido recebido. Ou seja, quem tem uma renda líquida de cinco mil reais, por exemplo, só poderá comprometer R$ 1.500,00 com as parcelas do empréstimo. Mesmo assim, é preciso avaliar o impacto dessa redução na renda disponível para outras despesas. Antes de contratar, é recomendável fazer simulações, comparar as ofertas de diferentes instituições e, sempre que possível, contar com a orientação de um especialista financeiro para tomar a melhor decisão.